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你知道什么是电商+信贷吗

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       你知道什么是电商+信贷吗?“电商+信贷”是指电商企业基于历史交易信息和信用评估系统,为小微企业提供信贷服务的互联网金融模式,典型代表便是阿里金融。2010年和2011年,阿里巴巴小额贷款公司陆续在浙江、重庆成立,标志着阿里巴巴“电商+信贷”模式的确立。阿里B2B、C2C和B2C平台上的商户多为小微企业甚至个人,难以得到传统金融的贷款支持。阿里利用平台业务和支付宝积累下的国内最为丰富的中小企业数据库和信用记录,通过云计算平台对客户信息的充分分析、挖掘,确实观测和把握对客户信用水平和还款能力,解决了传统金融行业小额贷款存在的信息不对称和流程复杂的问题。现阶段,阿里小贷主要有淘宝贷款、阿里巴巴贷款和支付宝信用支付三种贷款服务。其中淘宝贷款主要面向天猫[微博]、淘宝以及聚划算的卖家,分为订单贷款和信用贷款;阿里巴巴贷款主要面对阿里巴巴B2B的会员;支付宝信用支付是2013年5月阿里金融联合银行推出的面向淘宝、天猫买家的消费金融服务。
 
       为有效地控制贷款的质量,阿里小贷建立了多层次微贷风险预警和管理体系,对贷款从申请到回收进行了全程监控,以实现贷前、贷中、贷后三个环节的紧密结合。贷前,阿里小贷根据企业在平台上的经营数据和第三方认证数据,判断企业经营状况,作出是否允许贷款的决策;放贷过程中,支付宝和阿里云平台将实时监控商户交易状况和现金流,提供即时风险预警;贷后,阿里仍将通过平台监控企业经营动态和行为,通过贷后监控和网络店铺关停机制,控制贷款风险。一旦发觉有违约风险出现,阿里小贷还可以通过支付宝随时截断客户的现金流。
       截至2012年6月,浙江和重庆的阿里小贷以16亿元的注册资金累计贷款260多亿元,累计服务企业12.9万家,单日利息收入100万元,不良率为0.9%。阿里小贷被冠以了“最赚钱的小贷公司”的称号。阿里小贷的成功也吸引了越来越多的电商加入此行列。2012年底,京东与苏宁纷纷成立小额贷款公司,希望通过提供供应链金融服务来增强供应商粘度,并产生新的盈利增长点。
 

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